بهترین بیمه برای ماشین کدام بیمه است؟

انتخاب بیمه مناسب برای خودرو، یکی از مهم‌ترین تصمیمات برای هر راننده است. این انتخاب تأثیر زیادی بر میزان جبران خسارت‌های مالی و جانی ناشی از تصادفات دارد. هریک از بیمه‌‌ها ویژگی‌ها و پوشش‌های متفاوتی دارند که بسته به نوع خودرو و شرایط رانندگی باید بررسی شوند.

در این مقاله، قصد داریم به معرفی انواع بیمه خودرو اعم از شخص ثالث و بدنه بپردازیم و بهترین انواع بیمه برای وسایل نقلیه و عواملی که در انتخاب آن‌ها مؤثرند را توضیح دهیم؛ با ما همراه باشید.

معرفی انواع بیمه خودرو

داشتن بیمه خودرو یکی از ضروری‌ترین اقدامات برای رانندگان است؛ چراکه حوادث رانندگی خسارت‌های مالی و جانی جبران‌ناپذیری به‌همراه دارند. بیمه‌های خودرو در دسته‌های مختلفی قرار می‌گیرند و هریک پوشش‌های متفاوتی ارائه می‌دهند.

انتخاب بیمه مناسب به نوع وسیله نقلیه، ارزش آن و میزان ریسک رانندگی بستگی دارد. 2 نوع بیمه اصلی خودرو شامل موارد ذیل هستند.

بیمه شخص ثالث

در این بیمه، مالک وسیله نقلیه به‌عنوان بیمه‌گزار (شخص اول) و شرکت بیمه به‌عنوان بیمه‌گر (شخص دوم) شناخته می‌شود. فرد آسیب‌دیده در تصادف نیز شخص ثالث محسوب می‌شود که جزو سرنشینان مجاز یا افراد دیگر حاضر در حادثه است.

بیمه شخص ثالث برای تمامی دارندگان وسایل نقلیه زمینی اجباری است. براساس قوانین بیمه مرکزی، این پوشش خسارت‌های جانی و مالی وارده به اشخاص ثالث را جبران می‌کند. درصورت وقوع حادثه، شرکت بیمه‌گر مسئول پرداخت خسارت به زیان‌دیدگان خواهد بود. این بیمه شامل 2 نوع خسارت مالی و جانی به شرح ذیل است.

• خسارت مالی: جبران خسارت وارده به اموال اشخاص ثالث، مانند آسیب به خودرو یا سایر اموال
• خسارت بدنی: شامل هزینه‌های درمانی، نقص عضو، ازکارافتادگی، دیه فوت و هزینه‌های پزشکی ناشی از حادثه

بیمه شخص ثالث امنیت مالی و جانی دارندگان خودرو را تضمین کرده و از هزینه‌های سنگین ناشی از حوادث رانندگی جلوگیری می‌کند. طبق قانون جدید، راننده مقصر نیز تحت پوشش قرار می‌گیرد، اما فقط خسارات جانی او جبران می‌شود. برای جبران خسارت‌های خودروی مقصر، بیمه بدنه مورد نیاز است.

بیمه بدنه خودرو

بیمه بدنه خودرو، خلاف بیمه شخص ثالث، یک بیمه‌نامه اختیاری است که خسارت‌های ناشی از تصادفات را جبران می‌کند. با پرداخت حق بیمه به شرکت بیمه، مالک خودرو وسیله نقلیه خود را در برابر خطرات مختلف بیمه می‌کند.
با توجه به افزایش قیمت خودرو و هزینه قطعات یدکی، بیمه بدنه به‌خصوص برای خودروهای نامتعارف ضروری است. خودروهای متعارف، وسایلی هستند که ارزش آن‌ها کم‌تر یا مساوی نصف دیه مرد مسلمان در ماه‌های حرام باشد. در سال 1403، این مبلغ معادل 800 میلیون تومان است.

اگر خودروی شما بیش‌از این مقدار ارزش داشته باشد، نامتعارف محسوب شده و در زمان تصادف، بیمه شخص ثالث تمام خسارت آن را جبران نمی‌کند. در این شرایط، پوشش بدنه، هزینه‌های اضافی را پوشش می‌دهد.

ویژگی‌های بهترین بیمه شخص ثالث و بدنه

برای انتخاب بهترین بیمه شخص ثالث و بدنه باید معیارهای مختلفی را در نظر گرفت. بیمه‌ای برای شما مناسب است که علاوه‌بر تأمین پوشش‌های قانونی، مزایای بیش‌تری نیز برای بیمه‌گذار به‌همراه داشته باشد. در بخش ذیل، به توضیح مهم‌ترین عواملی که هنگام خرید بیمه شخص ثالث و بدنه باید بررسی شوند، می‌پردازیم.

تعداد شعب و مراکز پرداخت خسارت

یکی از فاکتورهای مهم در انتخاب بیمه شخص ثالث، تعداد شعب و مراکز پرداخت خسارت شرکت بیمه‌گر است. هرچه این مراکز بیش‌تر و در دسترس‌تر باشند، فرآیند دریافت خسارت برای بیمه‌گزاران سریع‌تر و آسان‌تر خواهد بود.

وجود شعب متعدد به بیمه‌شدگان این اطمینان را می‌دهد که درصورت وقوع حادثه، بدون اتلاف وقت به نزدیک‌ترین مرکز مراجعه کرده و روند دریافت خسارت را پیگیری کنند. به همین دلیل، شرکت‌های بیمه تعداد و موقعیت شعب خود را اعلام می‌کنند؛ زیرا گستردگی این مراکز یکی از مزایای رقابتی آن‌ها محسوب می‌شود و نقش مهمی در انتخاب بیمه توسط متقاضیان دارد.

امکان پرداخت خسارت سیار

پرداخت خسارت سیار یکی از ویژگی‌های مهم بیمه شخص ثالث است که روند دریافت خسارت را ساده‌تر و سریع‌تر می‌کند. این قابلیت به بیمه‌گزاران این امکان را می‌دهد که بدون مراجعه حضوری به شعب بیمه، خسارت خود را در محل حادثه دریافت کنند.

درصورت وقوع تصادف، کافی است با شرکت بیمه تماس گرفته و درخواست اعزام کارشناس دهید. کارشناس بیمه در محل حاضر شده و با برآورد خسارت، روند پرداخت را تسریع می‌کند. این مزیت، علاوه بر صرفه‌جویی در زمان و انرژی، باعث افزایش رضایت بیمه‌گزاران می‌شود.

پرداخت سریع و به‌موقع خسارت

در شرایط حادثه، دریافت فوری خسارت از اهمیت بالایی برخوردار است. هرچه فرآیند پرداخت خسارت سریع‌تر انجام شود، بیمه‌گزار رضایت بیش‌تری از خدمات شرکت بیمه خواهد داشت. بنابراین، هنگام انتخاب پوشش شخص ثالث، بررسی عملکرد شرکت در سرعت پرداخت خسارت، معیار مهمی برای تصمیم‌گیری است.

توان‌گری مالی شرکت بیمه

توان‌گری مالی یکی از معیارهای اساسی در انتخاب شرکت بیمه است. هرچه یک شرکت ازنظر مالی قوی‌تر باشد، اعتماد و اطمینان به خدمات آن افزایش می‌یابد. شرکت‌های بیمه براساس توان‌گری مالی سطح‌بندی می‌شوند و این عامل تأثیر مستقیمی بر کیفیت خدمات آن‌ها دارد.

شرکت‌هایی که در سطح یک و 2 توان‌گری مالی قرار دارند، از پشتوانه مالی قوی برخوردار بوده و می‌توانند تعهدات خود را در بیمه شخص ثالث به‌خوبی اجراء کنند. در مقابل، شرکت‌هایی که در سطح 4 هستند، ازنظر مالی در وضعیت مناسبی قرار ندارند و ممکن است در پرداخت خسارت‌ها با مشکل مواجه شوند.

بنابراین، هنگام انتخاب بیمه شخص ثالث، سطح توان‌گری مالی شرکت موردنظر را بررسی کنید تا از خدمات مطمئن و به‌موقع برخوردار شوید.

تعهدات مالی بیمه

در سال 1403، حداقل تعهدات مالی بیمه شخص ثالث 40 میلیون تومان و حداکثر آن 800 میلیون تومان تعیین شده است. هر شرکت بیمه سقف تعهدات مالی مشخصی را ارائه می‌دهد که تأثیر مستقیمی بر میزان خسارتی دارد که در تصادفات پرداخت می‌شود.

در مواردی که تصادف فقط خسارت مالی داشته باشد و هر 2 طرف دارای گواهینامه رانندگی باشند، شرکت بیمه مؤظف است مطابق با سقف تعهدات تعیین‌شده، خسارت را جبران کند. بنابراین، هنگام انتخاب بیمه، میزان تعهدات مالی شرکت‌های مختلف را بررسی کنید.

میزان تخفیف‌های بیمه‌ای

شرکت‌های بیمه برای جذب مشتری و رقابت در بازار، تخفیف‌هایی روی بیمه شخص ثالث و بدنه ارائه می‌دهند. هنگام مقایسه بیمه‌ها، بررسی میزان این تخفیف‌ها به شما کمک کند تا بیمه‌ای با پوشش مناسب و هزینه کم‌تر تهیه کنید.

رسیدگی به شکایات و رضایت مشتریان

گاهی ممکن است از خدمات بیمه رضایت نداشته باشید و بخواهید شکایت یا اعتراض خود را مطرح کنید. در چنین شرایطی، نحوه رسیدگی شرکت بیمه به شکایت‌ها اهمیت زیادی دارد. برای ارزیابی عملکرد شرکت در این زمینه، می‌توانید نظرات کاربران در وب‌سایت‌ها و صفحات مجازی را مطالعه کنید تا از میزان پاسخ‌گویی و تعهد شرکت به مشتریان مطلع شوید.

جمع‌بندی

انتخاب بیمه مناسب برای خودرو به عوامل مختلفی مانند نوع خودرو، میزان ریسک رانندگی و خدمات اضافی ارائه‌شده بستگی دارد. بیمه شخص ثالث به‌عنوان یک پوشش اجباری، جبران خسارت‌های جانی و مالی به اشخاص ثالث را فراهم می‌کند؛ درحالی‌که پوشش بدنه برای حمایت خسارت‌های وارد به خودروی بیمه‌شده ضروری است.

عواملی مانند تعداد شعب، توان‌گری مالی شرکت بیمه، سرعت پرداخت خسارت و تخفیف‌های ارائه‌شده نیز در انتخاب بهترین بیمه تأثیرگذار هستند. با انتخاب بهترین نوع بیمه، می‌توانید از پوشش‌های جامع و خدمات سریع برخوردار شوید. این انتخاب باعث می‌شود در مواجهه با حوادث رانندگی، خیال شما از جبران خسارت‌های مالی و جانی راحت باشد.

منبع: digipay